4.9 /5
Ocena Google
98 %
Skuteczności sprzedaży
6
wykwalifikowanych agentów
46 %
Klientów z polecenia
Finansowanie z KAPITALARK
Zakres doradztwa
Dla inwestorów prywatnych
Pomagamy dobrać i zoptymalizować finansowanie pod Twoje cele i profil ryzyka, dbając o koszt całkowity i elastyczność.
✔ Kredyt hipoteczny, pożyczka zabezpieczona, refinansowanie, konsolidacja
✔
Analiza zdolności, wybór stałej/zmiennej stopy, okres kredytowania i harmonogram nadpłat
✔
Shortlista banków i negocjacje warunków (marża, prowizje, ubezpieczenia)
✔
Modelowanie rat i cash flow, plan nadpłat/refinansowania
Dla inwestorów instytucjonalnych
Strukturyzujemy finansowanie pod strategię aktywów i cykl projektu, kładąc nacisk na bankowalność modeli i kovenanty.
✔ Kredyty inwestycyjne, finansowanie projektowe (income‑producing, development, BTR/PRS)
✔
Finansowanie portfelowe, pomostowe, mezzanine/obligacyjne (dla wybranych profili)
✔
Struktury SPV/holding, kovenanty (DSCR, LTV), harmonogramy transz
✔
Term sheet, model finansowy, business case i koordynacja due diligence
Umów Bezpłatną Konsultację
Fiansowanie z KAPITALARK
Zacznijmy od liczb — umów rozmowę już dziś. Zaufaj ekspertom z KAPITALARK.
Proces finansowania z KAPITALARK
Krok pierwszy Diagnoza celów i profilu finansowego
Ustalamy cel i horyzont inwestycji, akceptowany poziom ryzyka oraz kluczowe parametry projektu/portfela (przychody, CAPEX/OPEX, struktura własności). Na tej podstawie szkicujemy możliwe struktury finansowania i widełki LTV/LTC, określamy budżet kosztu długu (TCO) oraz preferencje stopy (stała/zmienna). Identyfikujemy ograniczenia prawno‑podatkowe (np. SPV vs osoba fizyczna) i wstępne kovenanty. Efekt: brief finansowania z hipotezą strategii, harmonogramem i listą ryzyk.
Krok drugi Edukacja i szybki przegląd rynku
Wspólnie porównujemy stałą vs zmienną stopę, tłumaczymy marżę vs prowizje, RRSO, cross‑sell oraz wpływ WIRON/stóp na raty i koszt całkowity. Omawiamy wymagania banków i typowe kovenanty oraz ich wpływ na płynność i elastyczność. Prezentujemy aktualne widełki cenowe i preferencje rynkowe. Efekt: wspólny słownik, karta preferencji i matrix banków dopasowanych do profilu.
Krok trzeci Research i shortlist ofert
Zbieramy oferty banków/instytucji i przygotowujemy porównanie TCO (marża, prowizje, ubezpieczenia, cross‑sell, opłaty, koszty wcześniejszej spłaty). Równolegle robimy pre‑check zdolności i warunków brzegowych (LTV, DSCR, zabezpieczenia), odsiewając oferty niebankowalne. Ocenimy ryzyka zapisów i tworzymy shortlistę 2–3 opcji. Efekt: tabela porównawcza z rekomendacją i planem negocjacji.
Krok czwarty Modelowanie finansowe i stress‑testy
Budujemy model z ROI/IRR (z i bez lewara), profilem rat, cash flow i krzywą DSCR. Przeprowadzamy trzy scenariusze: optymistyczny, realistyczny, zachowawczy oraz wrażliwości (WIRON/stopy, pustostany, czynsze, koszty). Definiujemy progi opłacalności i zapas do kovenantów oraz działania korygujące (np. plan nadpłat, bufor płynności). Efekt: arkusz modelu + notatka go/no‑go z parametrami do negocjacji.
Krok piąty Przygotowanie i złożenie wniosku
Kompletujemy dokumenty, wypełniamy wniosek, koordynujemy wyceny, KYC/AML i due diligence banku, minimalizując czas po stronie klienta. Porządkujemy dane finansowe i prawne, przygotowujemy załączniki (umowy, potwierdzenia, polisę wstępną), ustawiamy harmonogram z kamieniami milowymi. Wdrażamy checklisty i kontrolę jakości. Efekt: „bank‑ready” paczka wniosku i sprawna ścieżka procesowania.
Krok szósty Negocjacje i decyzja kredytowa
Negocjujemy marżę, prowizje, ubezpieczenia i kluczowe zapisy: kovenanty (DSCR, LTV), harmonogram spłat, prepayment, cash sweep, prawa naprawcze (cure), CP/CS. Równoważymy koszt z elastycznością (np. brak kar za nadpłaty, rozsądne testy kovenantowe) i prowadzimy przez komitety kredytowe. Efekt: uzgodniony term sheet i decyzja kredytowa z warunkami uruchomienia.
Krok siódmy Uruchomienie środków i rozliczenia
Koordynujemy spełnienie CP, cesje, wpisy hipoteczne, polisę; przygotowujemy funds‑flow i harmonogram wypłat/transz. Ustalamy rachunki, limity, zabezpieczenia i dokumentujemy closing zgodnie z checklistą. Dbamy o zgodność formalną i terminowość, aby uniknąć opóźnień w wypłacie środków. Efekt: sprawne uruchomienie finansowania, potwierdzenia ksiąg i kompletny pakiet closingowy.
Krok ósmy Monitoring i refinansowanie
Ustawiamy monitoring DSCR, LTV i płynności oraz raporty (miesięczne/kwartalne) z aktualnym kosztem długu, wpływem WIRON/stóp i rekomendacjami działań (nadpłaty, hedging, korekty budżetu). Definiujemy progi alarmowe, przygotowujemy certyfikaty kovenantowe i harmonogram przeglądów. Śledzimy okna rynkowe i sygnalizujemy momenty do refinansowania lub renegocjacji. Efekt: stabilne kovenanty i niższe TCO w czasie.
Przejmujemy odpowiedzialność
Co sprawia, że finansowanie z KAPITALARK przynosi wyniki
Strategia finansowania
Dopasowujemy LTV/LTC, rodzaj stopy (stała/zmienna) i kovenanty do Twojego celu, profilu ryzyka i horyzontu inwestycyjnego.
Optymalizacja kosztu długu
Liczymy pełne TCO: marża, prowizje, ubezpieczenia, cross‑sell i opłaty — negocjujemy warunki, by obniżyć koszt całkowity w czasie.
Zgodność i bezpieczeństwo
Dobieramy właściwą formę prawną (osoba fizyczna, spółka, SPV), prowadzimy przegląd dokumentów i zapewniamy wsparcie prawno‑podatkowe.
Scenariusze i stress‑testy
Modelujemy wpływ stóp (WIRON), pustostanów i czynszów na cash flow oraz DSCR, definiując progi alarmowe i działania korygujące.
Dostosowane Podejście
Najczęstsze błędy w finansowaniu i jak im zapobiegamyK
Najczęstsze błędy w finansowaniu i jak im zapobiegamy Patrzenie tylko na ratę, a nie na całkowity koszt długu (TCO) — porównujemy pełny koszyk kosztów. Zbyt agresywne LTV bez bufora — dobieramy bezpieczne parametry i plan nadpłat. Brak scenariuszy stóp i pustostanów — obowiązkowe stress‑testy i progi alarmowe. Opóźnienia w dokumentach — dajemy checklisty i pilnujemy terminów z bankiem.
Porównujemy pełny koszyk kosztów: marżę, prowizje, ubezpieczenia, opłaty, koszty wcześniejszej spłaty i indeksacji, prezentując łączny TCO w horyzoncie oraz alternatywy.
Dobieramy bezpieczne LTV z poduszką płynności, planem nadpłat i harmonogramem redukcji długu, aby utrzymać odporność na wahania rynku.
Wykonujemy obowiązkowe stress‑testy (stopy, pustostany, spadek przychodów, wzrost kosztów) oraz definiujemy progi alarmowe i działania korygujące.
Dostarczamy czytelne checklisty, pilnujemy kompletności i terminów po stronie banku, a w harmonogramie uwzględniamy realistyczne bufory czasowe.
FAQ
Odpowiedzi, których potrzebujesz
Rozumiemy, że proces związany z nieruchomościami może budzić wiele pytań. Dlatego przygotowaliśmy odpowiedzi na najczęściej zadawane pytania, abyś mógł poczuć się pewnie na każdym etapie współpracy z nami.
Zwykle 20% przy osobach prywatnych; dla spółek zależy od przepływów i profilu projektu.
Dobór po analizie horyzontu i risk‑profile; pokazujemy koszt/ryzyko na scenariuszach.
Osoba prywatna: 2–8 tyg.; projekty instytucjonalne: 6–12 tyg. (DD/wyceny).
Tak, z dodatkowymi wymogami dokumentacyjnymi/zabezpieczeniami.
Umów Bezpłatną Konsultację
Masz cel. My dostarczymy finansowanie.
Zacznijmy od liczb — umów rozmowę już dziś. Zaufaj ekspertom z KAPITALARK.
